数智技术筑牢 “关联交易”三道防线

作者：慧点科技 来源：慧点科技 时间：2024-04-18

难点痛点

近年来，随着我国金融业的快速发展，银行保险等金融机构由“关联交易”引发风险暴露的情况不断显现。2023年国家金融监督管理总局及其派出机构累计发出罚单5367张，其中，涉及关联交易的罚单达几百张之多。

在企业内部，关联交易行为受多头监管，关联交易规则繁多，再加上不少机构股东众多，股权分散，相应的关联方较多，关联交易管理的手段有限，致使近年来关联交易风险事件“层出不穷”。

如何扎紧关联交易风险防控“笼子”，通过信息化技术防范关联交易风险迫在眉睫。

扎紧“关联交易”风险防控笼子

慧点科技充分考虑了关联交易的传导因子、风险传染路径，通过全生命周期的管理模式，解析关联交易风险管理的疑点和难点，为关联交易风险防范形成一个完整的管理闭环链路。通过构建关联交易风险模型和风险指标，按照事前、事中和事后三个阶段有针对性的进行风险信息监测，运用信息化的手段进行风险识别、风险监测和异常信息风险预警，从而提升管理信息化水平和效率，及时发现和应对关联交易风险。

01 关联交易-事前风险识别

支持事前关联方的认定，系统内置关联方识别模型和规则，通过与外围业务系统的交互，实现关联方的匹配、识别和认定。另外，系统提供供业务系统实时调用的风险模型接口，如：可针对部分红线规则进行前置，包括：是否本行股权质押、两年内有无授信损失、是否为关联方融资行为提供担保、交易条件是否公允等，在业务系统中提前做出事前判断和风险识别。

02 关联交易-事中风险管控

事中阶段，对于重大关联交易，系统根据判定结果自动进入相应的审批流程进行审批（审批流程可实现接口接入OA系统，或在关联交易管理系统中建立全套的审批流程）。达到重大关联交易标准的，支持和业务系统交互提示“该笔交易达到重大关联交易标准，需提交董事会审批”的提示，对重大关联交易按跨部门办公室、关联委、董事会、股东大会的审批，系统可识别需回避的关联董事和关联股东，实现自动化的风险处理。

03 关联交易-事后风险预警

事后对关联交易持续监测，监控整体指标值情况以及异常行为数据。系统通过红、黄、绿的指示灯等方式，进行风险预警，对将要达到预警线的交易，系统可进行警报消息提示。例如：单一关联方授信余额、关联法人所在集团的授信余额、全部关联方授信余额、单一非授信类交易的累计实际交易金额、关联法人所在集团的累计实际交易金额等。

    

    ▲关联交易系统功能架构

慧点科技提供面向银行、保险、证券公司等的提供专属的关联交易产品，针对银行/保险公司/证券公司的业务特性，提供差异化的产品能力，满足不同行业关联交易的管理诉求和监管要求。目前，慧点科技关联交易产品已成功在微众银行、哈尔滨银行、金华银行等成功落地，提高了关联方和关联交易管理的信息化和智能化水平，强化大数据管理能力，提升机构的公司治理水平。